2020年反洗钱作文550字

洗钱会严重损害一个国家的经济、金融、政治秩序和社会稳定。以下是小编整理的反洗钱随笔，欢迎查收！

【反洗钱征文1】

“反洗钱”，跟普通人有什么关系，不应该只有做“大生意”的人才有可能洗钱吗？如果你这么想，那你就大错特错了。事实上，反洗钱工作关系到千家万户，与老百姓的日常经济生活息息相关。从小角度看，从个人身份证被盗、假名开户、现金转账提现，到商业合同签订、商铺购房等，金钱之间的博弈与较量洗钱犯罪和反洗钱活动一直在进行。从总体上看，洗钱犯罪不仅助长、滋生腐败，造成社会不公，而且还与恐怖活动相关，为恐怖活动提供资金，对社会稳定和人民生命财产安全造成极大危害。这些都与每个人的切身利益息息相关。

既然洗钱犯罪无处不在、无孔不入，反洗钱工作无疑是非常重要的，那么具体的责任由谁来履行呢？是经常与人打交道的人，为我们筑起反洗钱的第一道防线。银行、证券、保险等反洗钱义务机构，肩负着反洗钱的神圣使命，为维护良好的金融秩序保驾护航。 20xx年，我国颁布《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》），首次将金融机构的反洗钱责任列为重中之重十年来，我国反洗钱义务机构在中国人民银行及其分支机构按照《反洗钱法》的严格监督和精心指导下，反洗钱工作取得了长足的进步。法律。十年的风风雨雨也让反洗钱义务机构经历了从“局外人”到“看门人”的巨大转变。值此《反洗钱法》颁布十周年之际，让我们通过日常反洗钱中发生的两三个场景，来看看你我身边的反洗钱业务兴业银行的洗钱工作！

场景一：分行的繁华营业厅

人物：口干舌燥的柜台经营者A，不碰地板的营业授权主管B，不耐烦的顾客C。

客户C：请帮我激活网银U盾（从口袋里拿出身份证和银行卡）

柜员A：好的，请出示身份证原件和银行卡（把身份证和银行卡接过来）

柜员A收到客户身份证原件后，习惯性地将身份证原件放在二代身份证识别器上进行在线验证。系统反馈验证结果后，A发现系统显示的客户照片与客户本人照片相同。它不太匹配。对比了证书上的照片，发现不像是客户本人。如果您不专业、不专心或仔细辨别，您可能不会注意到细微的差异。但想到上个月中国人民银行刚刚发布的关于开立冒名顶替卡的风险提示，A也不敢掉以轻心。

客户C：有什么问题吗？ （柜员A看了两遍客户的脸，引起客户的警觉）

柜员A：请稍等，我正在检查您的信息（保持微笑，尽量减少客户的不耐烦）

柜员A通过比较和询问更能确定自己的判断。由于观察到客户C还有其他异常特征，与央行前期发布的风险提示高度吻合，为避免恐慌，柜员A没有直接破开客户C的伪装。 ，他请主管 B 一起讨论。得到主管B的肯定后，主管B立即去后台向110报案。柜员A继续向“客户”核实其他信息，一直拖延到民警赶到现场将其逮捕。

后记：经审理，犯罪嫌疑人供认了以假名从事网上银行业务的事实。公安机关跟进捣毁犯罪窝点，抓获犯罪嫌疑人3名，在现场查获身份证70余张。经查，犯罪团伙从F省逃往W市，一路持有20多张卡在不同的银行，直到这次被抓获。由于兴业银行柜台工作人员严格执行反洗钱相关规定，并能善用中国人民银行的风险提示，最终协助公安机关成功破获第一起犯罪案件。涉嫌阻挠W市信用卡管理，得到当地公安机关的肯定和奖励。

场景二：某分公司的反洗钱监控中心，电脑服务器嗡嗡作响

人物：忧心忡忡的分行客户经理A，表情严肃的分行反洗钱可疑筛查官B

筛选器 B 呼叫客户经理 A

采访者B：请提供客户Z的一些信息。我们最近发现客户的交易很不正常，比如一段时间内频繁通过电子银行从第三方支付机构收款，基本上每次3笔交易。当天，每笔金额为4.99万元。我不知道为什么。 （在坚持的过程中）

客户经理 A：请稍等。我会立即检查。开户时为这个客户注册的信息很简单，没有什么特别的地方。但是，他的注册职业信息显示他是失业的，这似乎与交易情况无关。太匹配了。

筛选器 B：是的，我们还发现客户有两次大额现金提取。

客户经理A：我记得这件事。当时我们也建议客户开本票或转账汇款，但客户不同意。此外，他在拿到钱的同时将部分资金存入了另一家银行。同姓的客户账号感觉不太一般。

客户经理A提供的信息加重了筛选人员B对客户Z的怀疑。在没有收到更多有效信息后，筛选人员B挂断了电话。

筛选器B具有三年一线业务部门工作经验，并参加过当地人民银行组织的反洗钱专项培训班，能从每天100多个重点中轻松选择可疑交易报告。同时，得益于最近推出的可视化分析工具，B可以更快速地筛选海量数据。为了寻求更多帮助，安检员B向当地人民银行汇报了情况。在当地人民银行的指导下，审核员B对客户的基本身份信息和资金往来进行了全面审核。以客户为点，以交易为线，清晰呈现不同客户与交易之间的共同要素和联系，并采用模糊匹配或人工匹配建立不同实体之间的关系，最终建立所有案例之间的差异数据之间的相关性和证据链揭示了更多的情报和隐藏的信息。于是，该行向反洗钱监测分析中心提交了重点可疑报告，同时向当地人民银行报告。

后记：当地人民银行接报后进一步查明，传销网络涉及26个省、自治区、直辖市，使用第三方支付机构进行资金结算，涉案金额在此案中，金额为 6.75 亿。 S市公安局经济犯罪侦查支队、S市工商局稽查支队及时研讨信息，反复研究案情，共同推进案件侦办工作。市联手行动，成功取缔传销组织。材料、物品等已被扣押、查封，涉案账户100多个被司法冻结，冻结资金数千万元。这是通过商业银行反洗钱资金监测和反洗钱机构与侦查机构开展反洗钱合作取得的重大成果，是反洗钱工作发挥积极作用的具体体现。洗钱预防和打击系统。

场景三：销售部的贵宾室，空气中弥漫着咖啡的香气

性格：冷静内向的公司客户经理A在支行，焦虑的公司客户B

企业客户B：为什么我上个月拿不到贷款？不是说我还清了原来的贷款就可以重新发放贷款吗？

客户经理A：最近经济形势不太好。听说C公司的法定代表人都“跑路”了。以上对所有贷款都非常谨慎。我们报告了它，但它没有被批准。

B听了这话，心跳加速。他心里知道自己拿不到贷款为什么说洗钱很难查，绝望地溜走了。

事件起因是某分行近日成立多部门联合巡查组，对该分行进行现场突击检查。至于为什么选择支行检查，为什么发现B公司异常？原来，这与兴业银行资金监控模式的转变密切相关。近年来，在中国人民银行的部署和指导下，兴业银行结合行业和公司特点，设计了一套实用的资本监测指标为什么说洗钱很难查，大大提高了资本监测的针对性和有效性。两个月前，兴业银行反洗钱监测分析人员发现，该支行存在大量交易，多次触发可疑交易预警。可疑交易量为各支行之最。 , 资金转移路线非常可疑；随后，通过兴业银行反洗钱系统，发现B公司与C公司之间存在大量可疑交易，最新网络曝光了C公司法定代表人，因为高息私人贷款无法归还。并“逃跑”。

后记：B公司没有再次拿到贷款，是因为支行提前收回了贷款，避免了潜在的损失。如果认为识别和分析可疑交易只是金融机构履行反洗钱义务，那就太小看了。近年来，人民银行一直强调，对于金融机构而言，可疑交易的识别和分析不仅是反洗钱工作的核心内容，也是金融机构防控案件的重要举措。风险。支行负责人无限叹息。原来，“反洗钱”数据真的是天然的金矿，而“反洗钱”依然是一个爱你太多的“小苹果”。

【反洗钱征文2】

银行业以货币资金为主要业务对象，最容易被洗钱者利用，从而成为不法分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化，我国《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱条例》、《大额交易报告管理办法和随着《交易管理办法》和《金融机构客户身份资料和交易记录保存管理办法》的陆续颁布实施，反恐怖融资活动基层银行洗钱任务日趋艰巨。

从目前基层银行反洗钱工作的发展情况来看，由于认识水平、内部控制、组织架构和技术手段等多方面原因，基层银行的反洗钱工作是不够成熟，工作中存在很多问题。要密切关注基层银行反洗钱工作，建立健全反洗钱内控体系，提高反洗钱合规管理水平，严防反洗钱风险。洗钱执法。

1、反洗钱意识薄弱。 20xx年3月1日，中国人民银行总行印发了《金融机构反洗钱条例》、《人民币大额和可疑支付行为报告管理办法》和《金融机构反洗钱报告管理办法》。金融机构大额、可疑外汇基金交易。 1997年，我国新颁布的《刑法》191明确了“反洗钱罪”。然而，这一系列规章制度在基层银行的研究、执行和执行情况参差不齐，大多停留在知之甚少的层面。大多数金融机构的高级管理人员没有对其员工进行足够的反洗钱教育。银行员工普遍缺乏反洗钱意识和经验。光。一些基层银行员工认为，追求效率最大化是企业的目标。反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和运营成本，还可能因制度的实施影响客户关系，导致资源流失，影响自身运营。因此，对于基层商业银行而言，在面临监管责任与自身利益之间的矛盾时，往往会在不违反一般原则的前提下，为满足客户需求而进行一些违规操作。

2、技术落后。洗钱犯罪现已被认定为上游犯罪，洗钱手段和犯罪手段日益更新，洗钱手段更加智能化和高科技化。目前，我国反洗钱工作尚未建立起与各银行会计系统、支付系统和“银行账户管理系统”相衔接的健全完善的支付交易报告和监控体系。虽然已经建立了反洗钱检测系统，并实施了大额可疑资金报告的相关规定，但仍需要对交易资金和具体业务进行人工综合分析。

3、组织有待改进。从目前的情况看，反洗钱的任务越来越重，不可能有一个精明能干的专业机构。目前，基层银行尚未建立专职的反洗钱机构和团队。他们只是按照中国人民银行的组织形式成立了反洗钱工作领导小组，并普遍指定了一个部门负责反洗钱工作。专职人员很难把反洗钱工作作为一项重要工作。同时，每家银行都有不同的部门负责这项工作。有的负责业务部，有的负责保安部，有的负责会计财务部。反洗钱工作涉及现金、支付结算、存取款等银行业务的各个环节，需要相关业务部门协调配合，统一组织。一个部门很难满足反洗钱工作的需要。而且，反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及多部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反洗钱工作只是金融界的“孤军奋战”。部门；公安、司法、金融、商务、海关、税务、工商、银行监管、证券监管、保险监管等部门尚未全面开展信息采集、情报交流等工作，尚未建立高效有序的协作单位信息资源共享机制，难以形成有效的协作机制。

4、缺乏内部控制系统约束。反洗钱工作需要严格执行各项规章制度，基层银行反洗钱实际运作中存在许多不规范、不严重的问题。一是制度建设不到位。部分内部控制制度建设流于形式，没有根据单位实际情况建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析和报告制度。少，多管理层级布局，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差。二是了解客户方案不到位。了解和掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的重要内容，但实际上金融机构难以严格执行制度，全面、真实、准确、合规客户信息不易详细核实，主要是“三怕”：一怕失去客户，会影响存款；另一个是怕客户找麻烦报复；三是怕投资成本，影响效益。因此，金融机构对客户的了解仅限于客户在开户时应提供的信息，很难真正了解客户的经营状况、关联公司、主要金融对象、经营范围等。工作中，无法准确判断客户资金性质，导致“可疑交易”相关规定成为摆设。三是现金管理不到位。我国是一个使用现金的大国，特别是地级以下地区，现实生活中现金的提取和使用基本没有限制。且不说个体居民和个体工商户，即便是具有一定规模、金融相对规范的中小企业，仍普遍使用大量现金交易。目前，虽然银行卡和网上银行已经广泛推行，但由于银行卡手续繁多、使用量大、成本高、结算工具和方式落后、结算不畅，城乡居民现金结算仍然居高不下。渠道。 四是处罚难以执行。在属地监管的前提下，反洗钱监管不可避免地向地方保护主义和人为因素渗透。对于反洗钱监管中发现的问题，中国人民银行特别是欠发达地区人民银行“考虑”太多，处罚力度不够。只是针对这个问题提出了一些纠正意见，这助长了反洗钱工作的不健康趋势。在实际检查工作中，制度不健全、报告不及时、尽职调查不彻底、专柜检查不准确等问题或大或小。违法事实定性、处罚规模难以把握，影响反洗钱检查。工作顺利。

5、人员素质参差不齐。部分基层银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业规章制度。他们凭感觉和经验工作，他们的业务处理非常随意。他们无法及时识别和预防洗钱活动。部分基层银行从业人员经验不足，与反洗钱工作要求存在较大差距。 , 同业银行频繁进行资金操作, 其行为是否属于洗钱, 仅凭自身水平就更难判断了。